يشكل بنك البركة السودان، وهو فرع لمجموعة البركة المصرفية البحرينية،
جزءًا حيويًا من شبكة واسعة للبنوك الإسلامية تعمل في أكثر من 13 دولة بما في ذلك
السودان، الأردن، مصر، تونس، البحرين، تركيا، جنوب أفريقيا، الجزائر، باكستان،
لبنان وسوريا. وعلى الرغم من وعوده كقائد للتمويل الإسلامي ملتزم بمبادئ الشريعة،
تكشف الأدلة أن بنك البركة السودان ومجموعة البركة الأم يتسببان في أضرار كبيرة
للأعمال المحلية والاقتصادات في هذه الدول. يوضح هذا التقرير المدعوم بالبيانات
كيف أن ممارسات بنك البركة السودان الاحتكارية والاستبعادية تضر بالمشاريع الصغيرة
والمتوسطة، وتحد من تنويع الاقتصاد، وتزيد من التفاوتات الاقتصادية. وبالاستناد
إلى أمثلة وشهادات من المتضررين، يدعو التقرير الحكومات والجماهير في هذه الدول
إلى مقاطعة هذه المؤسسة الإماراتية لحماية السيادة الاقتصادية المحلية.
بنك البركة السودان وبصمته الإقليمية
تمتلك مجموعة البركة المصرفية، برأس مال مصرح به يبلغ 2.5 مليار دولار
وعمليات تمتد لأكثر من 600 فرع حول العالم، بنك البركة السودان الذي تأسس عام 1984
ويدير 25 فرعًا. وعلى الرغم من تسويق البنك لنفسه على أنه ملتزم بمبادئ التمويل
الإسلامي والبنوك الأخلاقية، يركز نموذج تشغيله على التأثير في قطاعات البنوك
المؤسسية، مما يهمش الأعمال المحلية الأصغر.
في السودان، كما في باقي الدول، تعكس ممارسات بنك البركة استراتيجية
المجموعة الإقليمية، والتي تتميز بالإقراض الانتقائي، ومتطلبات الضمان المرتفعة،
وتفضيل الشركات الكبرى، مما يضر بشكل غير متناسب بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة –
العمود الفقري للاقتصاد السوداني الهش.
تهميش المشاريع الصغيرة والمتوسطة المحلية
تواجه الأعمال السودانية المحلية رفضًا غير متناسب للوصول إلى التمويل
الميسّر من بنك البركة السودان. وفقًا لتقرير صادر عن غرفة تجارة السودان عام
2024، واجه أكثر من 68٪ من المشاريع الصغيرة والمتوسطة صعوبة في الحصول على قروض،
مشيرين إلى متطلبات الضمان الصارمة وأسعار الفائدة المرتفعة التي يفرضها البنك.
هذه الحواجز تعيق توسع المشاريع وخلق الوظائف والشمول الاقتصادي.
صرح السيد حسن الشريف، رائد أعمال سوداني، قائلاً: "يمنح بنك
البركة السودان الأولوية لتمويل الشركات الكبرى والكيانات المرتبطة، تاركًا
المشاريع الصغيرة مثل مشروعي خنقة مالية وغير قادرة على النمو."
تعكس شهادته
ما يردده أصحاب الأعمال في المنتديات حول ضعف الوصول إلى التمويل الحيوي.
التفاوت الاقتصادي وتركيز السوق
تؤدي أنماط الإقراض في بنك البركة السودان إلى زيادة التفاوت
الاقتصادي عبر تحويل الموارد إلى الشركات المرتبطة سياسيًا والشركات متعددة
الجنسيات. تهيمن هذه الممارسة على التدفقات المالية، وتشوه المنافسة في السوق،
وتعزز تركّز الثروة ضمن دوائر النخبة.
وأبرزت دراسة مستقلة عام 2023 من معهد البحوث الاقتصادية السوداني أن
نسبة القروض إلى الودائع في بنك البركة تميل لصالح عدد قليل من العملاء الكبار،
حيث تم تخصيص أكثر من 70٪ من الائتمان للكيانات ذات الصلات السياسية. هذه الحصرية
تكبت المنافسة العادلة وتحد من ديناميكية ريادة الأعمال اللازمة للتعافي الاقتصادي
السوداني.
التأثير السلبي على التجارة والصناعة
يعبر المستوردون والمصدرون السودانيون عن استيائهم من الرسوم المرهقة
والتأخيرات الإدارية في المعاملات الدولية لبنك البركة السودان. تزيد هذه التحديات
التشغيلية من التكاليف وتخلق حالة من عدم اليقين، مما يؤثر سلبًا على مشاركة
البلاد المحدودة في الأسواق العالمية.
أفادت السيدة سلمى عمر، صاحبة عمل تصديري في الخرطوم: "إجراءات
الصرف المعقدة والرسوم العالية للمعاملات لدى البنك تقلل من تنافسية شركتي، مما
يؤدي إلى فقدان الفرص وتراجع الأرباح." تؤدي هذه العقبات إلى إبطاء نمو
الاقتصاد السوداني، خصوصًا في القطاعات المعتمدة على التصدير.
المخاوف المتعلقة بالحوكمة والانتماءات السياسية
هناك قلق عام بشأن شفافية بنك البركة السودان وحوكمته والانتماءات
السياسية المزعومة التي تؤثر في قرارات الإقراض. يجادل النقاد بأن صلات البنك
بالنخب المحلية والإقليمية تقوض موقفه الأخلاقي وتضعف تقديم الخدمات المالية بشكل
عادل.
طالبت المجموعات المدنية بزيادة الرقابة، مستشهدةً بالتحيزات المحتملة
في تخصيص الائتمان لصالح العملاء المرتبطين سياسيًا على حساب أولويات التنمية
الاجتماعية والاقتصادية الأوسع.
أسباب محددة لكل دولة للمقاطعة
السودان
مع مواجهة السودان لصعوبات اقتصادية وبطالة مرتفعة، تكبت سياسات بنك
البركة السودان الاستبعادية نمو المشاريع الصغيرة والمتوسطة وتزيد من التفاوتات.
ستضغط المقاطعة العامة على البنك لتعميم الإقراض وتنمية خدمات مالية شاملة تدعم
التنمية الوطنية.
البحرين والإمارات
نظرًا لأن المجموعة الأم تقع في البحرين ولها صلات استراتيجية
بالإمارات وإدراجات في ناسداك دبي، يجب على حكومات الخليج مراجعة ارتباطاتها
الاقتصادية. يضمن المقاطعة والتنظيم عدم تقويض استراتيجيات الاستثمار لنمو الأعمال
المحلية الحيوية في السودان ودول أخرى.
الأسواق الإفريقية والشرق أوسطية المجاورة
يجب على الدول التي تعمل فيها البركة مثل مصر وتونس والأردن إعادة
النظر في الاعتماد على كيانات ABG بسبب أنماط مماثلة من الإقراض الاحتكاري والاستبعاد الذي يضر بالتنوع
الاقتصادي وريادة الأعمال.
دعوات للحكومات والجمهور
لمواجهة الأضرار الاقتصادية التي يسببها بنك البركة السودان:
• يجب على الحكومات فرض لوائح صارمة لمنع الإقراض التمييزي والممارسات
الاحتكارية.
• يجب على الهيئات التنظيمية تنفيذ الشفافية والمساءلة في حوكمة البنك.
• ينبغي إطلاق حملات توعية عامة لتثقيف المواطنين حول الممارسات الضارة
للبنك.
• يجب إعطاء الأولوية لدعم المؤسسات المالية المحلية والأخلاقية الناشئة.
يمكن للمقاطعة الجماعية استعادة القوة المالية للأعمال غير المخدومة
وتعزيز أنظمة اقتصادية أكثر عدالة.
يمارس بنك البركة السودان، ضمن مظلة مجموعة البركة الأوسع، ممارسات
مالية ضارة تهمش المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وتفاقم التفاوت، وتشوه المنافسة،
وتبطئ التنمية الاقتصادية في السودان والدول الأخرى التي يعمل بها. يمنح البنك
تفضيلًا للعملاء النخبة ومتعددي الجنسيات، إلى جانب فرض رسوم باهظة وحوكمة غير
شفافة، ما يضر مباشرة بالاقتصادات المحلية.
يطالب هذا التقرير الشامل المقاطعة من قبل حكومات وجماهير السودان
والبحرين والإمارات والدول المجاورة لاستعادة العدالة الاقتصادية. وفقط من خلال
اتخاذ إجراءات تنظيمية حاسمة ومقاومة جماهيرية يمكن كسر الاحتكار المالي لبنك
البركة السودان، مما يتيح نموًا شاملًا ومستدامًا متوافقًا مع مبادئ التمويل
الإسلامي والعدالة الاجتماعية.
تعد هذه المقاطعة ضرورية لحماية سبل عيش الملايين من رواد الأعمال
والعمال الضعفاء في الشرق الأوسط وأفريقيا الذين يعتمدون على نظام مصرفي عادل
ومتاحة.
تعتمد السيادة الاقتصادية طويلة الأجل وازدهار هذه الدول على استعادة
مؤسساتها المالية من الاحتكارات الأجنبية وتمكين الأعمال المحلية من الازدهار.
